什么是免赔额?

汽车保险(或任何与此相关的保险)都非常复杂。很容易被所有的数字、术语和警告所淹没。但我们听到最多的问题是，什么是免赔额?

很可能你自己也在想这个问题。好吧，你来的正是时候来了解保险行业是如何运作的。

我们将概述什么是免赔额，以及它如何影响您的政策。不仅如此，我们还将澄清一些与类似术语的常见混淆。

让我们从最基本的开始。

什么是保险的免赔额?

在保险中，“免赔额”指的是你自掏腰包支付的任何与事故有关的费用。你和你的保险公司通常在概述你的政策时商定免赔额的大小。

如果你发生事故，你的保险公司会支付医疗费或修理费。然而，公司不负责所有的费用。相反，它要求你支付一部分。

为了让你更好地理解免赔额的定义，这里有一个假设的情况。

假设一场自然灾害给你的房子造成了价值2000美元的损失。如果你的家庭保险免赔额是500美元，那么你的供应商将支付1500美元的维修费用。你必须支付剩下的部分。

这听起来可能对你们有些人不公平。毕竟，你付钱给保险公司就是为了在这种情况下支持你。那么，什么是免赔额呢?

这背后的逻辑是——保险公司使用免赔额来抑制他们所谓的“道德风险”。换句话说，他们不希望被保险人鲁莽行事，因为他们知道他们的政策将消除任何财务后果。

但免赔额不仅仅是防止人们陷入危险境地。他们还保护保险公司不被每一件小事的索赔淹没。

什么是健康保险的免赔额?

在健康保险中，人们自己支付服务费用，直到他们达到商定的年度扣除金额。

这里有一个例子来澄清问题。2021年，有1000美元免赔额的受益人为脚踝骨折治疗支付400美元，这是为了满足免赔额。同年晚些时候，他们需要接受价值5000美元的肾结石手术。他们必须支付剩余的免赔额——600美元。保险公司支付了手术的其余费用——4400美元。

什么是汽车保险的免赔额?

在汽车保险业务中，免赔额是向投保司机收取部分事故相关费用的一种方式。所以，如果你出了车祸，造成了6000美元的费用，而你的免赔额是1000美元，你的保险公司将承保5000美元。

汽车保险的平均免赔额是500美元，但它可能会更高。有些人拥有超过2000美元，或者更少——250美元。保险公司通常会给你一个选择。

汽车保险没有年度免赔额，而这是健康保险的常见做法。相反，投保人按个案支付。所以如果你今天和一个月后发生了车祸，你必须为这两起事故支付免赔额。

这两种保险类型的另一个区别是谁需要它们。根据《平价医疗法案》，所有美国公民都必须有健康保险，而只有司机需要汽车保单。

免赔额如何工作?

既然我们已经确定了汽车保险的免赔额是什么，我们可以深入了解它们是如何工作的。

什么时候支付免赔额?

通常情况下，保险公司在支付你提出的索赔之前就拿走了免赔额。这样的话，你就不必把支票寄给公司，而只收到减去的总数。

例如，4000美元的维修费用索赔和500美元的免赔额，保险公司支付3500美元。

尽管如此，有些公司会要求你单独支付免赔额，通常是在支付了所有修理和医疗费用之后。

免赔额和保险

免赔额取决于与事故相关的保险范围，有些根本没有。

责任保险不包括免赔额，但包括综合和碰撞。的两个,全面的附带一个更便宜的免赔额，这意味着你将不得不为碰撞支付更多的免赔额。

你可以零免赔吗?

一些保险公司提供零免赔额保单。你可以想象，这些保险的费用往往比标准保险要高。

你可以在没有免赔额的情况下获得哪种保险取决于保险公司和州法律。例如，一个州可能要求对未投保的驾车者财产损害或人身伤害保护(PIP)的承保包括免赔额。

另一种避免支付汽车保险免赔额的方法是获得碰撞免赔豁免。假设你符合条件，CDW是一种免除你的责任的政策。

只有在一些特定的情况下，您才能成功地申请CDW。

汽车保险可以免税吗?

如果你满足某些条件，汽车保险可以免税。例如，个体户可以通过“实际车辆费用”方法使他们的汽车保险免税。它们可以包括以下费用:

• 石油/天然气
• 过路费和停车费
• 汽车维修
• 轮胎
• 租赁付款
• 折旧
• 车库租金
• 注册费及牌照

但是，汽车保险税是否只有个体户才可以减免?事实证明，没有。以下人口统计数据也符合条件:

• 收费的州或地方政府官员
• 武装部队的预备役人员要离家100英里远
• 特定的表演艺术家

免赔额和现金支付

免赔额是保险公司决定让客户支付事故费用的金额。您和您的保险公司在签署保单前商定一个固定的数字。

另一方面，自付费用指的是你在没有保险公司帮助的情况下支付的所有费用。司机通常在发生轻微事故后自付费用，维修费用较低。

考虑到保险免赔额的定义，混淆点是显而易见的。这两个术语描述了用你的基金支付费用。

但区别在于，免赔额只适用于有保险公司参与的情况。相比之下，你可以主动自付费用，而不需要咨询你的医疗服务提供者。

免赔限额vs自付限额

你通常会听到关于健康保险的“自付最高限额”。它描述了投保人在获得保险收益之前所支付的总费用——通常是通过免赔额、共同保险或共同支付。

那么，在实际中，免赔额和自付最高限额的区别是什么?

首先，自付的最高金额将永远大于免赔额。其次，它包括免赔额，以及其他费用。它代表你对保险公司的货币义务。一旦你达到了这个上限，你的保险公司将支付以下所有承保费用。

然而，它不包括保险费、结余账单和不在你的保险范围内的医疗服务。

扣除与钱

自费是健康保险的一个特色。它需要为特定的服务支付固定的费用，比如拜访专家。

健康保险受益人每年支付免赔额。在这种情况下，什么是免赔额而不是共付额?

医疗保险中的免赔额是在保险公司介入之前，你每年支付的固定金额。相比之下，共付是根据所提供的服务而自付的费用。

就像汽车保险的免赔额一样，你的自付金额也会影响你的保费。例如，你可以花5美元买处方药，或者花15美元去看医生做检查。较高的共付费通常意味着较低的年费。

共同保险是什么?

还有一个功能被许多人与免赔额混淆——共同保险。你不会经常在汽车保险中发现它，但它在健康和财产保险中很普遍。

从本质上说，共同保险是客户向保险公司支付的一种基于百分比的成本分摊形式。

典型的共保分摊比例是20/80，但也可能有所不同。这意味着你支付索赔的20%，而保险公司处理剩下的80%。

什么是免赔保险?什么是共同保险?主要的区别是人们在免赔额的基础上支付共同保险。我们来做一下计算。

例如，一个被保险人需要支付5000美元的汽车维修费用的20%，他们有1000美元的免赔额。这意味着他们要承担20%的费用，不包括免赔额。在这种情况下- 20%(5000 - 1000美元)- 800美元。

基本上，被保险人为维修支付1800美元的免赔额，而提供者支付3200美元。

共保制度为何存在?

如果我们考虑什么是保险的免赔额，那么共保会发挥什么作用?

免赔额会抑制风险行为，而共同保险则会惩罚那些财产或健康保险不足的投保人。

例如，一个人投了100万美元的保险(20/80共保)，在一个办公场所需要150万美元的修理费。保险公司只承保100万至80万美元的80%，如果需要维修，则扣除免赔额。

这给受益人留下了一笔可观的自付费用。如果他们全程为财产投保，情况就不会是这样了。

什么是免赔额-包装

了解什么是免赔额以及它如何影响你的保险费是至关重要的。希望我们的指南能帮助你理解所有令人困惑的术语以及它们之间的关系。

免赔额是你需要向保险公司支付的商定金额，根据保单类型的不同，其条件会有所不同。它的目的是防止被保险人的疏忽。在免赔额之后，你可能没有任何费用，或者你可能需要按事故支付。

自付是在发生事故时不涉及保险公司的情况下支付的费用。同时，自付上限包括你的免赔额和你欠医疗机构的所有其他费用。

共付和共保是自付费用，功能不同。

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